¿Cómo luchar contra los morosos? Contrate un seguro de crédito para su pyme

Cubrirse de los impagos en la empresa es una necesidad vital, más todavía considerando que en esta época de crisis muchas empresas están retrasando o dejando de lado los pagos a terceros, lo que para una pyme puede ser determinante en su supervivencia.

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Afortunadamente existen los seguros de créditos, que te salvan de los clientes que no te pagan aún cuando se declaran insolventes. ¿Es necesario un seguro de créditos?, a la luz de las cifras que nos muestran que las cifras de impagos han aumentado en más de un 90% en lo que va del año, diríamos que si son necesarios.

Qué son los seguros de créditos

En España hay varias compañías aseguradoras que ofrecen seguros de crédito, como Mapfre, que tiene un seguro de protección, información y recobro que asegura la rentabilidad de las empresas a lo largo del tiempo.

Estas pólizas de seguros de crédito tienen servicios asociados que te ayudan con la gestión del crédito comercial a tus clientes, revisando y analizando a la cartera de clientes del asegurado, gestionando los impagos tanto en España como en el extranjero, indemnizando los créditos impagos y gestionando la póliza a través de internet.

Con este apoyo, la pyme puede otorgar créditos a sus clientes con mayor tranquilidad, al tener cierta certeza del comportamiento de pago de sus clientes, y puede aumentar su poder negociador ante otras entidades al estar más protegida financieramente.

Las empresas que trabajan con mercados internacionales, también se pueden beneficiar de este tipo de seguro.

Las ventajas de tomar un seguro de crédito

Con los seguros de crédito, quién tiene la responsabilidad de establecer los cobros es la aseguradora, y si éste no logra efectuarlo, entonces tiene que reponer los montos no pagados al asegurado hasta en un 100%, según lo establece la Ley 50 de 1980.

Cada vez es más habitual llegar a juicio por el cobro de deudas, en especial en el sector de la construcción, donde se puede llegar a encontrar que el cliente ni siquiera tiene los bienes suficientes para hacer pago de sus deudas.

Entre las ventajas de tomar un seguro de créditos, está el tercerizar el riesgo de no pago, asegurarse de tener en la cartera de clientes, sólo aquellos que realmente cuentan con espaldas financieras y la tranquilidad de poder crecer como empresa sin las preocupaciones de no llegar a fin de mes y contar con la suficiente cantidad de dinero para efectuar los pagos.

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Cuanto cuesta un seguro de crédito

Las compañías de seguro son reticentes a dar valores de sus productos, porque los ajustan a la medida del cliente. Un modelo habitual de cobro es que la aseguradora se lleve un porcentaje sobre las ventas de la pyme, cubriendo así la anualidad del seguro. Hay pólizas con primas provisionales que se pagan mes a mes con prima mínima anual. Todos los valores que cobren las aseguradoras son calculados en función del riesgo que represente la empresa a la cual van a asegurar y los límites de crédito que vayan a cubrir.

¿Cómo cubrirse adicionalmente de los impagos?

Aparte de contratar seguros para cubrirse de posibles impagos por parte de los clientes, es bueno tomar adicionalmente otras medidas, como conocer a los clientes, sacando su estado comercial en el Boletín Oficial del Registro Mercantil (BORME).

Hay algunos sitios web que ayudan también a revisar la situación financiera y de comportamiento económico de los clientes, como por ejempo Einforma, Comerdata, Iberinform, Nomefio.es, Axexor.es y Informesonline.es. Lo más probable es que el sitio web les pida el pago de una cuota antes de emitir el informe, aunque hay periodos promocionales en los cuales estos se pueden sacar de modo gratuito.